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邢庆军,河北崇睿律师事务所主任律师,中国法学会会员,石家庄律协刑事专业委员会委员,2007年度石家庄市人民满意的诚信律师。

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骗取贷款or贷款诈骗?该如何区分?
来源:网站管理员    时间: 2015-8-21

由于骗取贷款罪和贷款诈骗罪犯罪形式极其相似,实践中对两罪名的适用容易混淆。骗取贷款罪,是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。贷款诈骗罪则是指以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大或者有其他严重情节的行为。从两罪的客观方面看都有诈骗银行或者其他金融机构贷款的行为,实践中区分两罪的关键,在于确定犯罪嫌疑人是否具有非法占有的目的。笔者认为,可以从以下四个方面来认定:

  一要看骗取贷款的目的和用途。

  如果骗取贷款是为了用于生产经营,并且实际上全部或者大部分资金也确实用于生产经营,应定骗取贷款罪;如果骗取贷款是为了用于个人挥霍,或者用于偿还个人债务,应定贷款诈骗罪。

  二要看单位的经济能力和经营状况。

  如果单位有正常业务,经济能力较强,在骗取贷款时具有偿还能力,应定骗取贷款罪;如果单位本身就是皮包公司,或者已经资不抵债,没有正常稳定的业务,应定贷款诈骗罪。

  三要看骗贷行为造成的后果。

  如果骗取的贷款全部或者大部分已经归还,应定骗取贷款罪。如果实际没有归还,则应进一步考察没有归还的原因。如果资金全部或者大部分投入了生产经营,只是因为经营失败而造成不能归还,应定骗取贷款罪;如果不是因为经营失败造成不能归还,而是因为个人挥霍等其他原因造成不能归还,应定贷款诈骗罪。

  四要看案发后的归还能力。

  如果案发后行为人具有归还能力,并且积极筹集资金归还全部或者大部分贷款,应定骗取贷款罪;如果案发后行为人没有归还能力,而且全部或者大部分贷款没有实际归还,应定贷款诈骗罪。

  作者:袁建东,山东省定陶县人民检察院

  唐贵金,山东省菏泽市人民检察院

  本文来源于中国刑事法律网,原标题:厘清骗取贷款与贷款诈骗的四个关键点

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